Free tool · Credit score and your mortgage · Updated October 2026Herramienta gratis · Tu crédito y tu hipoteca · Actualizada octubre 2026
How Much Does My Credit Score Change My Mortgage Payment?¿Cuánto cambia mi pago de hipoteca según mi puntaje de crédito?
Slide to your credit score. See the rate, monthly payment and 30-year cost at your score, and how much you'd save by moving up to the next tier before you buy.Mueve la barra a tu puntaje de crédito. Mira la tasa, el pago mensual y el costo a 30 años con tu puntaje, y cuánto ahorrarías si subes al siguiente nivel antes de comprar.
Not sure where your credit stands?¿No sabes cómo está tu crédito?
A TERG agent can connect you with free credit counseling and a plan to buy when your score is ready, while you start watching homes in your range.Un agente de TERG te conecta con asesoría de crédito gratis y un plan para comprar cuando tu puntaje esté listo, mientras empiezas a ver casas en tu rango.
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Why your credit score changes your ratePor qué tu puntaje cambia tu tasa
Lenders price mortgages by risk. On a conventional loan, a lower score means a higher interest rate and, with less than 20% down, higher private mortgage insurance. In October 2026, the average 30-year conventional rate for a 620 score was about 0.6 points higher than for a 760 score. FHA loans are more forgiving: the rate moves less with your score, and you can buy with 3.5% down at 580. A few months of credit work before you apply can save thousands over the life of the loan.Los prestamistas ponen el precio de las hipotecas según el riesgo. En un préstamo convencional, un puntaje más bajo significa una tasa más alta y, con menos de 20% de enganche, un seguro hipotecario privado más caro. En octubre de 2026, la tasa convencional promedio a 30 años con puntaje de 620 era como 0.6 puntos más alta que con 760. Los préstamos FHA son más flexibles: la tasa cambia menos con tu puntaje y puedes comprar con 3.5% de enganche desde 580. Unos meses trabajando tu crédito antes de solicitar te pueden ahorrar miles durante el préstamo.
- Conventional rate differences by score follow the Curinos national averages reported by Experian (October 2026), applied to today's base rate of 7.25%. FHA differences are smaller estimates.Las diferencias de tasa convencional por puntaje siguen los promedios nacionales de Curinos publicados por Experian (octubre 2026), aplicadas a la tasa base de hoy de 7.25%. Las diferencias de FHA son estimados menores.
- Conventional mortgage insurance is estimated by score with 5% down; FHA uses 0.55% a year. Payment shown is principal, interest and mortgage insurance; taxes and insurance are extra.El seguro hipotecario convencional se estima por puntaje con 5% de enganche; FHA usa 0.55% al año. El pago que se muestra es capital, interés y seguro hipotecario; impuestos y seguro de casa son aparte.
- Estimates only. Your actual rate depends on your full credit profile, debts and the lender.Solo son estimados. Tu tasa real depende de todo tu historial, tus deudas y el prestamista.
Frequently asked questionsPreguntas frecuentes
What credit score do I need to buy a house in Texas?¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar casa en Texas?
FHA loans allow 3.5% down with a 580 score, and some lenders go lower with 10% down. Conventional loans usually need 620. VA loans have no official minimum, but most lenders look for about 580 to 620. Down payment assistance programs in Texas usually require 620.Los préstamos FHA permiten 3.5% de enganche con 580, y algunos prestamistas aceptan menos con 10% de enganche. Los convencionales suelen pedir 620. Los préstamos VA no tienen un mínimo oficial, pero la mayoría de los prestamistas buscan de 580 a 620. Los programas de ayuda para el enganche en Texas normalmente piden 620.
How much does a 100-point credit score difference change a mortgage payment?¿Cuánto cambia el pago de hipoteca una diferencia de 100 puntos de crédito?
On a $250,000 conventional purchase with 5% down, going from a 660 to a 760 score can lower the payment by roughly $150 to $200 a month once you count both the lower rate and cheaper mortgage insurance. Over 30 years, that adds up to tens of thousands of dollars.En una compra convencional de $250,000 con 5% de enganche, pasar de 660 a 760 puede bajar el pago unos $150 a $200 al mes al sumar la tasa más baja y el seguro hipotecario más barato. En 30 años, eso suma decenas de miles de dólares.
How fast can I raise my credit score before buying?¿Qué tan rápido puedo subir mi puntaje antes de comprar?
Paying credit card balances down can raise a score within one or two billing cycles. Fixing errors on your report can take 30 to 45 days. Building payment history takes longer. Many buyers improve one pricing tier in two to six months.Bajar los saldos de las tarjetas puede subir el puntaje en uno o dos ciclos de cobro. Corregir errores en tu reporte puede tardar de 30 a 45 días. Crear historial de pagos toma más tiempo. Muchos compradores suben un nivel en dos a seis meses.
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Estimates are for information only and are not an appraisal, a loan offer or a guarantee of value. Market figures come from public reports and are updated monthly.Los cálculos son solo informativos; no son un avalúo, una oferta de préstamo ni una garantía de valor. Las cifras del mercado provienen de reportes públicos y se actualizan cada mes.
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