Free affordability calculator · Updated October 2026Calculadora gratis · Actualizada octubre 2026
How Much House Can I Afford in Laredo or San Antonio?¿Cuánta casa puedo comprar en Laredo o San Antonio?
Turn your paycheck into a price. Enter your income and monthly debts to see the home price you can carry comfortably, how far you could stretch, and the homes for sale in that range right now.Convierte tu cheque en un precio. Escribe tu ingreso y tus deudas mensuales para ver el precio de casa que puedes pagar con tranquilidad, hasta dónde te puedes estirar y las casas en venta en ese rango ahora mismo.
Car, student loan, credit card minimums and child support count as debts. Rent does not. Example figures are filled in; replace them with yours.Carro, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjetas y manutención cuentan como deudas. La renta no. Los números de ejemplo ya están puestos; cámbialos por los tuyos.
Ready to see what's for sale in your range?¿Listo para ver qué hay en venta en tu rango?
A TERG agent can set up a free search that sends you new listings in your price range the day they hit the market, in Laredo or San Antonio.Un agente de TERG te puede crear una búsqueda gratis que te manda las casas nuevas en tu rango el mismo día que salen al mercado, en Laredo o San Antonio.
Call or text either office.Llama o manda mensaje a cualquiera de las dos oficinas.
Se habla español. Serving Laredo and San Antonio.We speak English. Atendemos Laredo y San Antonio.
How we figure what you can affordCómo calculamos lo que puedes pagar
Lenders look at your debt-to-income ratio: how much of your monthly income goes to your house payment plus other debts. Your comfortable price keeps that total at 36% of gross income, which leaves room for savings and real life. Your stretch price uses the higher limit many lenders allow (45% for FHA and conventional, 41% for VA). The house payment includes principal and interest, property taxes, homeowners insurance and mortgage insurance where it applies. In Texas, property taxes are a big piece of the payment, so a home that looks affordable by price can still strain a budget.Los prestamistas revisan tu relación deuda-ingreso: cuánto de tu ingreso mensual se va al pago de la casa más tus otras deudas. Tu precio cómodo mantiene ese total en 36% del ingreso bruto, lo que deja espacio para ahorrar y vivir. Tu precio al límite usa el máximo que permiten muchos prestamistas (45% para FHA y convencional, 41% para VA). El pago incluye capital e interés, impuestos de propiedad, seguro de casa y seguro hipotecario cuando aplica. En Texas, los impuestos de propiedad son una parte grande del pago, así que una casa que parece accesible por precio puede apretar el presupuesto.
- 30-year fixed loan. Default rate reflects the latest Freddie Mac 30-year average (7.28% as of October 2026). FHA and VA rates are often lower.Préstamo fijo a 30 años. La tasa inicial refleja el promedio más reciente de Freddie Mac a 30 años (7.28% a octubre 2026). Las tasas FHA y VA suelen ser más bajas.
- Property tax about 2.3% and insurance about 1.0% of price per year. Your rate depends on the address, school district and homestead exemption.Impuestos de propiedad de unos 2.3% y seguro de unos 1.0% del precio al año. Tu tasa depende de la dirección, el distrito escolar y la exención de homestead.
- Minimum down payment: FHA 3.5%, conventional 5%, VA 0%. FHA includes 1.75% upfront and 0.55% annual mortgage insurance; conventional under 20% down includes about 0.5% PMI; VA includes a 2.15% funding fee.Enganche mínimo: FHA 3.5%, convencional 5%, VA 0%. FHA incluye 1.75% de seguro inicial y 0.55% anual; convencional con menos de 20% incluye unos 0.5% de PMI; VA incluye 2.15% de cuota de financiamiento.
- Closing costs and reserves are not included. This is an estimate, not a loan approval; a lender of your choice confirms your numbers with a pre-approval.No incluye gastos de cierre ni reservas. Es un estimado, no una aprobación de préstamo; el prestamista que tú elijas confirma tus números con una preaprobación.
Frequently asked questionsPreguntas frecuentes
How much house can I afford on $60,000 a year in Laredo?¿Cuánta casa puedo comprar con $60,000 al año en Laredo?
With no other monthly debts, an FHA loan at about 7.25% and 3.5% down, a $60,000 household income comfortably supports a home around $180,000, with a stretch limit near $225,000. Car payments and other debts lower those numbers, so enter yours in the calculator above.Sin otras deudas mensuales, con un préstamo FHA al 7.25% y 3.5% de enganche, un ingreso de $60,000 alcanza con tranquilidad una casa de unos $180,000, con un límite de unos $225,000. Los pagos de carro y otras deudas bajan esos números, así que pon los tuyos en la calculadora.
How much house can I afford on $100,000 a year in San Antonio?¿Cuánta casa puedo comprar con $100,000 al año en San Antonio?
With no other debts, FHA financing at about 7.25% and 3.5% down, a $100,000 income comfortably supports a home around $300,000, near the middle of the San Antonio market, with a stretch limit near $375,000.Sin otras deudas, con FHA al 7.25% y 3.5% de enganche, un ingreso de $100,000 alcanza con tranquilidad una casa de unos $300,000, cerca de la mitad del mercado de San Antonio, con un límite de unos $375,000.
What is the 36% rule for buying a house?¿Qué es la regla del 36% para comprar casa?
The 36% rule says your total monthly debt payments, including your new house payment, should stay at or below 36% of your gross monthly income. Many lenders approve higher ratios, but staying near 36% keeps room in your budget for savings, repairs and everyday life.La regla del 36% dice que el total de tus pagos de deuda al mes, incluyendo el nuevo pago de casa, no debe pasar del 36% de tu ingreso mensual bruto. Muchos prestamistas aprueban más, pero quedarte cerca del 36% deja espacio para ahorrar, reparaciones y la vida diaria.
How much do I need for a down payment in Texas?¿Cuánto necesito de enganche en Texas?
FHA loans require 3.5% down, many conventional loans allow 3% to 5%, and VA loans for eligible veterans and service members can require 0% down. On a $250,000 home, 3.5% is $8,750. Plan for closing costs on top of the down payment.Los préstamos FHA piden 3.5% de enganche, muchos convencionales permiten de 3% a 5%, y los préstamos VA para veteranos y militares elegibles pueden ser con 0%. En una casa de $250,000, el 3.5% son $8,750. Considera también los gastos de cierre.
Why are Texas house payments higher than the price suggests?¿Por qué los pagos de casa en Texas son más altos de lo que parece por el precio?
Texas has no state income tax, so local governments rely on property taxes, which often run around 2% to 2.6% of a home's value each year in Laredo and San Antonio. On a $250,000 home that can add $400 to $550 a month. A homestead exemption lowers the bill once you live in the home.Texas no tiene impuesto estatal sobre el ingreso, así que los gobiernos locales dependen de los impuestos de propiedad, que suelen ser de 2% a 2.6% del valor de la casa al año en Laredo y San Antonio. En una casa de $250,000 eso puede sumar de $400 a $550 al mes. La exención de homestead baja la cuenta cuando vives en la casa.
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Estimates are for information only and are not an appraisal, a loan offer or a guarantee of value. Market figures come from public reports and are updated monthly.Los cálculos son solo informativos; no son un avalúo, una oferta de préstamo ni una garantía de valor. Las cifras del mercado provienen de reportes públicos y se actualizan cada mes.
Texas Elite Realty Group · Laredo 956-652-8692 · San Antonio 210-422-6374
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